Kvartira uchun ipoteka foiz stavkasi. Ipoteka uchun eng yaxshi banklar

Buni qilish uchun eng yaxshi joy qayerda ekanligiga qiziqyapsizmi? Va har bir potentsial qarz oluvchining ipoteka haqida o'z nuqtai nazari bor: kimdir past foiz to'lashni xohlaydi, boshqalari uzoq muddatli kredit berish imkoniyatini xohlaydi. Eng katta foydani aniqlash uchun ipoteka shartnomasini diqqat bilan o'rganish kerak.
Ayni paytda poytaxtdagi har bir kredit tashkiloti fuqarolar uchun ipoteka kreditlari uchun jozibador shart-sharoitlar yaratishga harakat qilmoqda. Agar siz kreditlash uchun ishonchli bankni tanlamoqchi bo'lsangiz, biz quyidagi tashkilotlarning qisman ro'yxatini taklif etamiz:

• Bank ochilishi
• Alfa Bank
• Rossiya Sberbanki
• VTB 24
• Tinkoff

To'g'riligiga ta'sir qiluvchi ko'plab omillar mavjud. Avvalo, sizga kerak:

• Kreditorlar bilan bog'lanish maqsadi to'g'risida qaror qabul qiling. Deyarli barcha banklarda yangi binolar va ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun sodiqlik dasturlari mavjud.
• Moskva banklarining veb-saytlarini ko'rib chiqing, ularning har birida ipoteka shartlarini o'qing
• Foiz stavkalariga e'tibor bering, ular qanchalik past bo'lsa, kredit berish shartlari shunchalik qulay bo'ladi va sizning ortiqcha to'lovingiz kamroq bo'ladi.
• Esda tutingki, bu nafaqat foiz stavkasi sizni uy-joy uchun ortiqcha to'lashga olib keladi. Sug'urta va mulkni baholash kabi omillar sizning xarajatlaringizga kiritilishi mumkin.
• Ba'zi banklar shaxsiy sug'urta ham o'rnatishi mumkin. Ushbu taklifni yaxshilab o'ylab ko'rganingizdan so'ng, siz xushmuomalalik bilan rad qilishingiz mumkin.

Ipoteka krediti uchun bank tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak

Bankni tanlashda quyidagilarga alohida e'tibor berish kerak:

• Foiz stavkasi
• Avans to'lovi miqdori va bankda dastur bormi
• Shartnoma muddati. Ipoteka muddati qanchalik uzoq bo'lsa, oylik to'lov shunchalik kam bo'ladi
• Barcha qo'shimcha xarajatlar miqdori. Ayniqsa, seyfni ijaraga olish fakti va bir martalik komissiyalar

Kreditni muddatidan oldin yopish shartlarini muhokama qiling, buni qanday qilib to'lovlarsiz va moratoriysiz qilish kerak. Ipoteka kreditini to'lash va davlat subsidiyalaridan foydalanish uchun onalik kapitalidan qanday foydalanish mumkinligini bilib oling.

Yosh oila uchun Moskvada ipoteka olish foydalidir

Ruslar orasida eng muhtoj kontingent uchun qanday foydali? Ko'pgina banklar yosh oilalarga kredit jalb qilish uchun imtiyozli dasturlardan foydalanadilar. Misol uchun, Rossiya Sberbanki kabi banklar 35 yoshgacha bo'lgan qarz oluvchilarga kichik to'lov bilan minimal stavkani taklif qilishadi. Maʼlumot uchun, ushbu dastur davlat dasturlariga hech qanday aloqasi yoʻq va faqat ushbu bank uchun tegishli.
Shuningdek, ayrim banklar ijtimoiy ipoteka dasturlarini joriy qildilar. "Uy-joy" yosh oilalar uchun davlat federal ipoteka dasturi yashash sharoitlarini yaxshilash uchun navbatdagi yosh oilalar uchun mo'ljallangan. Davlat kvartiraning to'liq qiymatining 30 foizini, ikki farzand tug'ilishi bilan esa 40 foizini to'lashi mumkin.

Rossiya Federatsiyasi Konstitutsiyasiga muvofiq Moskvada ro'yxatdan o'tmagan fuqarolar, qaerda bo'lishidan qat'i nazar, teng huquqlarga ega. Ammo aslida vaziyat biroz boshqacha ko'rinadi.
Boshqa ro'yxatdan o'tgan odamlar uchun rus shahri, juda muhim nuqta - mintaqangizda bank filialining mavjudligi. Bunday vaziyatda kapital banklari qarz oluvchilarni yarmida kutib olishga va hech qanday muammosiz kredit berishga tayyor. ipoteka kreditlari. Ko'pgina kredit tashkilotlari, agar u umuman mavjud bo'lsa, boshqa shaharda ro'yxatdan o'tgan ruslarga pul mablag'larini berishda hech qanday to'siqlarni ko'rmaydi. Ba'zi banklar fuqarolarni ro'yxatdan o'tkazmasdan rad etishlarini ishonchsizlik va qarz oluvchining daromadlarini tekshirish imkoni yo'qligi bilan bog'liq katta xavflar bilan oqlaydilar.

Har bir qarz oluvchining istagi eng qulay shartlarda ipoteka olishdir. Qanday qilib Moskvada qulay foiz stavkasi bilan ipotekani tanlash va keyin hech qanday muammosiz kreditni qaytarish kerak? Asosan, eng past ko'rsatkich eng ko'p sodir bo'ladi xavfsiz kreditlar. Biror kishiga kredit berishdan oldin banklar uning moliyaviy imkoniyatlarini va garovga qo'yilgan mol-mulkini tahlil qiladilar. Kvartira yoki boshqa uy-joy kreditorlar uchun kafolat bo'ladi.
Qarz oluvchi o'z mablag'larini kiritganda, ayniqsa, qulay kreditlash shartlari mavjud bo'ladi. Xaridor to'laydigan uy narxining foizi qanchalik yuqori bo'lsa, ipoteka foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi. Shuningdek, kredit beruvchi bankning sheriklaridan kvartira sotib olganlar tomonidan kichik foizlar to'lanadi.

Ko'pgina banklar yoki boshqa kredit tashkilotlari fuqarolarga ipoteka kreditlari beradi. Moskvada ko'chmas mulk sotib olish uchun ularni qayerdan sotib olish foydaliroq? Buni aniqlash uchun quyidagi qadamlarni bajarish kerak:

• Shartlari sizni ko'proq qiziqtiradigan bir nechta banklarni tanlang
• Ular bilan ipotekaning barcha nuanslarini muhokama qiling
• Sizga eng mos keladiganini tanlang
• Ish haqi banklarini, ya'ni ish haqi sertifikatlari va boshqa hujjatlarni taqdim etishingiz shart bo'lmaganlarni tanlashga harakat qiling. Arizalar tezroq ko'rib chiqiladi va foiz stavkalari pastroq bo'lishi mumkin
• Maxsus dasturlar, aktsiyalar va boshqalarga ega bo'lgan banklarni toping.

Moskvada kredit olish yanada foydali bo'lgan ipoteka uchun ariza berish mas'uliyatli yondashuvni talab qiladigan muhim nuqtadir. Ipoteka bir yildan ortiq muddatga beriladi, qanday shartlarda va qaysi bankda - bu sizning qaroringizga bog'liq. Ular aytganidek, kim izlasa, har doim topadi!
Chistye Prudy kompaniyasi siz uchun eng qulay shartlarda ipoteka olishda yordam berishdan mamnun bo'ladi. Biz ko'plab kredit banklari bilan hamkorlik qilamiz va sizni munosib va ​​to'lovga qodir qarz oluvchilar sifatida tavsiya qilishimiz mumkin. sizga ipoteka bilan Moskva yoki Moskva viloyatida kvartira sotib olishga yordam beradi. Biz kutamiz va imkon qadar tezroq yangi rezident bo'lishingizni tilaymiz!

Telefon orqali qo'ng'iroq qiling

Ko'pgina oilalar uchun Moskvadagi ipoteka yagona hisoblanadi mumkin bo'lgan variant uy-joy sotib olish. Hozirgi vaqtda uni dastlabki to'lovsiz, onalik kapitalidan foydalangan holda yoki ishtirok etish orqali olish mumkin maxsus dasturlar harbiy yoki yosh oilalar uchun. Asosiysi, ma'lum bir kredit bo'yicha foiz stavkasi qanday ekanligini aniqlash va kredit shartlarini aniqlashtirish, shuningdek, ipoteka hujjatlarini to'g'ri to'ldirishdir.

Moskvada ipotekani qanday olish mumkin

2020 yilda Moskva banklari sizni ipoteka krediti bilan ta'minlashi uchun siz quyidagicha harakat qilishingiz kerak:

1. Dastlab, siz bunday kreditlash shartlarini solishtirishingiz kerak, ipoteka foiz stavkasi nima ekanligini va har bir bankda to'lov shartlarini bilib olishingiz kerak. Tanlash kerak eng yaxshi variant o'zingiz uchun, xarajatlaringizni hisoblash uchun onlayn ipoteka kalkulyatoridan foydalaning.
2. Keyin ipoteka tomonidan talab qilinadigan hujjatlarni topshirishingiz kerak.
3. Keyinchalik, bank pul chiqaradigan uyni tanlashingiz kerak.
4. Ipoteka kreditini tasdiqlashda siz sug'urta shartnomasini tuzishingiz, uy sotuvchisi bilan o'zaro hisob-kitoblarni amalga oshirishingiz va kreditni rasmiy ro'yxatdan o'tkazishingiz kerak.

Moskvada ipoteka uchun qanday hujjatlar kerak

Moskvada ipoteka olish uchun yangi uy yoki kvartira uchun siz bankka bir qator hujjatlarni topshirishingiz kerak. Ularning ro'yxatiga quyidagilar kiradi:

• Pasport. Agar sizga harbiy ipoteka kerak bo'lsa, siz harbiy guvohnomani taqdim etishingiz kerak. Erkaklar ham harbiy guvohnoma topshirishlari kerak.
• SNILS.
• Ta'lim hujjatlari.
• Nikoh to'g'risidagi guvohnoma, bolalarning tug'ilganlik haqidagi hujjatlari.
• Ishdan mehnat daftarchasi (agar siz rasman ishlayotgan bo'lsangiz).
• Daromad darajasini tasdiqlovchi sertifikatlar.

Ba'zi hollarda, ipoteka shartlari qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin. Bu qarindoshlarning o'limi to'g'risidagi guvohnoma, pensiya guvohnomasi, qimmatbaho mulkka egalik qilish huquqi to'g'risidagi hujjatlar bo'lishi mumkin. Bank bunday hujjatlar ro'yxatini individual asosda belgilaydi.

Moskvadagi qaysi bankda ipoteka olish yaxshiroq?

Moskva banklarida ipoteka kreditlari turli shartlarda berilishi mumkin. Uning eng foydali ipoteka dasturlari Sberbank, VTB, Alfa-Bank va boshqalar tomonidan taklif etiladi. Bu yerda sizga Moskvada past ipoteka stavkalari va hatto qayta moliyalashtirish taklif etiladi.

2010-11 yillarda intensiv tiklanishdan keyin. Rossiya ipoteka kreditlari o'sish inqiroziga duch kelishi mumkin: banklarning qurilish loyihalariga qiziqishining pasayishi yangi binolarning etishmasligiga olib keladi. Ipoteka mahsulotlarini sotish kanallarini rivojlantirish hamda uy-joy qurilishi risklarini banklar va davlat o‘rtasida taqsimlashning yangi mexanizmlari bu ta’sirni yumshatishga yordam beradi.

Kredit stavkalarining keng miqyosda pasaytirilishi va qarz oluvchilarga qo‘yiladigan talablarning yumshatilishi 2010 yilda ipoteka kreditlashning jadal o‘sishiga olib keldi. Ipoteka kreditlari uchun to'lovga layoqatsiz talab fonida kreditlash hajmini kengaytirish uchun banklar stavkalarni pasaytirishga majbur bo'ldilar (dekabr oyida ular inqirozdan oldingi darajaga yetdi) va qarz oluvchilar uchun talablarni sezilarli darajada zaiflashtirdilar. Natijada, bozor eng optimistik prognozlarni kutdi: o'tgan yili berilgan ipoteka kreditlari hajmi 380 milliard rublni tashkil etdi, bu 2009 yil natijalaridan 2,5 baravar ko'pdir (1-chizmaga qarang). 2011 yilda ipoteka kreditlari kuchli o'sishda davom etmoqda: yanvar-fevral oylarida emissiya hajmi 2010 yilning birinchi ikki oyidagi xuddi shunday ko'rsatkichdan 2,2 baravar yuqori.

2010 yil oxirida bozorning asosiy ishtirokchilari portlovchi o'sish sur'atlarini namoyish etdilar, bu esa konsentratsiya darajasining pasayishiga olib keldi. . 100 foiz va undan ortiq o'sish sur'atlari nafaqat dastlab past bazaga ega bo'lgan o'rta va kichik banklar uchun, balki TOP-20 ning eng yirik ishtirokchilari uchun ham xos edi (1-jadvalga qarang). Raqobatning kuchayishi konsentratsiyaning umumiy darajasining pasayishida namoyon bo'ldi: bozor yetakchisi - Rossiya Sberbankining ulushi 57,7 foizdan 48,7 foizga, TOP-3 ulushi esa 68 foizdan 61 foizga kamaydi. Shu bilan birga, kichik banklarning bozordagi roli sezilarli darajada oshdi (aktivlar bo'yicha 201-o'rindan past): ularning ulushi 8% dan 11% gacha ko'tarildi, bu ko'p jihatdan AHMLning mintaqalarda faol ishlashi tufayli. Aksariyat yirik banklar kreditlarni qayta moliyalashtirishga shoshilmayaptilar: ipoteka kreditlari portfeli barqaror o‘sib bormoqda. Bankirlarning mantig'i aniq: banklarda likvidlik taqchilligi yo'q va ularning balansidagi ipoteka krediti korporativ sektordan jalb qilingan mablag'larga etarli talab bo'lmaganda barqaror daromad manbai hisoblanadi.

Ekspert RA prognozlariga ko'ra, 2011 yil oxirida ipoteka kreditlash hajmi 600-620 milliard rublni tashkil qiladi, bu 2008 yil natijalariga (656 milliard rubl) juda yaqin keladi. . 2010 yildan farqli o'laroq, asosiy rag'bat talab tarafidan bo'ladi: 2011 yilning bahoriga kelib, foiz stavkalari ko'tarilgan "inqiroz" depozitlarining ko'pchiligi muddati tugadi va inflyatsiyaning o'sishi va ko'chmas mulk narxining oshishi kutilishi fonida ko'pchilik mablag'larni yo'naltiradi. ushbu depozitlardan ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov uchun. Banklarning talabni rag'batlantirish qobiliyati deyarli tugaydi: joriy inflyatsiya dinamikasini hisobga olgan holda, foiz stavkalarini sezilarli darajada pasaytirish dargumon va qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni yanada zaiflashtirish faqat risklarni boshqarish sifati hisobiga mumkin.

2011 yildan keyin past bazaviy ta'sirning tugashi va yangi uy-joylarning etishmasligi tufayli ipoteka kreditlashning o'sish sur'atining sekinlashishi ehtimoli yuqori. 2011 yil - 2012 yil boshi 2009-2010-yillarda qurilishi “muzlatilmagan” turar-joy binolarining katta qismi foydalanishga topshiriladi, so‘nggi ikki yil ichida “noldan” loyihalar deyarli ishga tushirilmagan. Shu bilan birga, quruvchilarni kreditlashning ko'payishi hisobiga uy-joy qurilishini jadallashtirish istiqbollari juda noaniq. Ekspert RA tomonidan AHML bilan birgalikda banklar o'rtasida o'tkazilgan so'rov shuni ko'rsatdiki, inqirozdan keyin uy-joy qurilishiga kredit berishga tayyor banklar soni sezilarli darajada kamaydi, qolgan ishtirokchilar esa qarz oluvchilarga va loyihalar sifatiga qo'yiladigan talablarni kuchaytirdilar (2-jadvalga qarang). . Yuqori xavflar uy-joy qurilishi (3-jadvalga qarang) banklarni qurilish loyihalarini baholash va ularning bajarilishini nazorat qilish uchun katta xarajatlarni qoplashga majbur qiladi.

Uy-joy qurilishini kreditlash hajmini rag'batlantirish uchun qurilish industriyasi risklarini banklar va davlat o'rtasida taqsimlash mexanizmlarini ishlab chiqish zarur. AHML va VEB orqali amalga oshirilayotgan ishlab chiquvchilarni kreditlashni qo'llab-quvvatlash bo'yicha mavjud dasturlar banklarni tugallanmagan qurilish xavfidan va loyihalarni amalga oshirish monitoringi uchun xarajatlarni oshirishdan xalos qilmaydi. Haddan tashqari likvidlik sharoitida bunday dasturlar faqat qimmat mablag'ga ega bo'lgan bozorning alohida ishtirokchilari uchun qiziqish uyg'otadi. Qurilish sohasining o'ziga xos risklarini bo'lishish va kreditorlar huquqlarini sudda himoya qilish uchun davlat vositalarini taklif qilish orqali banklarning qiziqishini oshirish mumkin.

O‘rta muddatli istiqbolda ipoteka mahsulotlarini banklardan tashqarida sotish kanallarini rivojlantirish ipoteka kreditlarini rag‘batlantirishga yordam beradi. Iste'mol va avtokreditlarning yuqori mashhurligi ularni chakana savdo nuqtalari va avtosalonlar orqali sotishning keng tarmog'i bilan ta'minlanadi. Ipoteka mahsulotlarini etkazib berish "joylarda" emas, balki banklarda to'plangan (ko'chmas mulk agentliklari, qurilish kompaniyalari). Demak, uy-joy ko'chmas mulki bilan bog'liq bitimlarning umumiy hajmida ipoteka kreditlarining ulushi past. Ushbu muammoni hal qilish banklar va rieltorlik agentliklari o'rtasidagi faolroq hamkorlik, shuningdek, kredit brokerlari va moliyaviy maslahatchilar institutini rivojlantirish bo'lishi mumkin. Bu ba'zi fuqarolarning imtiyozlarini ipoteka kreditlari foydasiga o'zgartirish va uy-joy qurilishi doimiy hajmlarida ham ipoteka kreditlash hajmini oshirish imkonini beradi.

Tadqiqot metodologiyasi

Ekspert RA tahlilchilarining xulosalari ommaviy ma'lumotlarga, Rossiya Bankining 2011 yil 1 fevraldagi statistik ma'lumotlariga, shuningdek, banklar so'rovi va bozor ishtirokchilari bilan chuqur suhbatlar natijalariga asoslangan.

Ushbu tadqiqot maqsadlari uchun uy-joy ipoteka kreditlari "Ipoteka (ko'chmas mulk garovi) to'g'risida" 1998 yil 16 iyuldagi 102-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq beriladigan uy-joy kreditlarini anglatadi. Ushbu yondashuv Rossiya Banki tomonidan qo'llaniladigan metodologiyaga to'liq mos keladi. Ipoteka bozori ishtirokchilari reytingini tuzish metodologiyasi AHML bilan kelishilgan.

So‘rov doirasida banklardan ipoteka kreditlari portfeli to‘g‘risidagi ma’lumotlarni 0409316 hisobot shakli bo‘yicha ko‘rsatishni so‘radik. Taqdim etilgan ma’lumotlarning balansda aks ettirilgan ma’lumotlarga muvofiqligini hisoblash asosida tasdiqladik (hisobot shakli 0409101). ) banklar.

Yakuniy reytingga 73 ta bank ma'lumotlari kiritilgan. Bizning hisob-kitoblarga ko'ra, bozor qamrovi taxminan 80% ni tashkil etdi. "DeltaKredit" KB YoAJ Agentlikka reytingda 4-o'ringa mos keladigan ma'lumotlarni taqdim etdi, ammo bu ma'lumotlar ularning ishonchliligini tekshirish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar taqdim etilmagani uchun yakuniy reytingga kiritilmadi.

Loyiha doirasida Expert RA AHML bilan birgalikda "Uy-joy qurilishini moliyalashtirish" mavzusida Rossiya banklarida so'rov o'tkazdi. So‘rov yopiq savollarga javoblar va bank vakillari bilan chuqur suhbatdan iborat bo‘ldi. So'rovda Rossiyaning 24 ta banki ishtirok etdi (asosan top-menejment vakillari yoki asosiy biznes sohasini nazorat qiluvchi menejerlar). Chuqur intervyu matnlari bilan www..

Bizning tadqiqotimizga qiziqish bildirgan barcha kompaniyalar va ma'ruzachilarga o'z minnatdorchiligimizni bildiramiz.

1-chizma. 2010 yil yakuni bo'yicha ipoteka kreditlash hajmi 2009 yil yakunlariga nisbatan 2,5 baravar yuqori bo'ldi.

Grafik 2. Mijozlar uchun raqobatda banklar ipoteka stavkalarini keskin pasaytirdi

Manba: Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki ma'lumotlariga ko'ra "Ekspert RA"

1-jadval. 2010 yilda ipoteka kreditlash hajmi bo'yicha banklarning reytingi

Moskvadagi foydali ipoteka sizga uy-joy ijarasidan voz kechish imkonini beradi va oilangizning boshqa a'zolarini to'lovlarga jalb qilish imkonini beradi. bozordagi takliflarning xilma-xilligi bilan farqlanadi. Uy-joy krediti shunday tartibga solinishi mumkinki, agar xohlasangiz, siz ipotekani muddatidan oldin to'lashingiz va imtiyozli shartlardan foydalanishingiz mumkin.

Moskvada foydali ipotekani qanday olish mumkin?

Qaysi bankdan imtiyozli ipoteka olishni qidirayotganda, takliflarga e'tibor bering:

• imtiyozli shartlar bilan;
• oldindan to'lov yo'q;
• minimal to'lov bilan.

Eng qulay ipoteka Moskvada yangi binoda yoki ikkilamchi bozorda ko'chmas mulk uchun beriladi. Buning uchun asosiy talab likvidlikdir. bilan dasturlarga muvofiq, katta oilalar uchun mumkin onalik kapitali, harbiy. kommunikatsiyalari bo'lgan turar-joy binosi, kichik studiya kvartirasi yoki standart uy-joy uchun topish mumkin.

Eng foydali ipoteka - Moskvadagi banklarning shartlari

Moskvadagi eng foydali uy-joy krediti quyidagi fuqarolar uchun osonroqdir:

• rasmiy ishga joylashish;
• to'liq shakllangan hujjatlar to'plami;
• yaxshi kredit tarixi.

Agar qarz oluvchining ish haqi kartasi bo'lsa yoki dasturdan foydalangan bo'lsa, bank shartlari va stavkalari yanada qulayroq bo'ladi. Ikkinchisi Moskvadagi bankni qulayroq shartlarni taklif qiladigan bankka o'zgartirishni o'z ichiga oladi. Moskvadagi qaysi bank ipoteka uchun foydaliroq ekanligini aniqlashda, foiz stavkasi 6% yoki undan past bo'lgan takliflarni o'rganing.

Ortiqcha to'lov miqdorini ko'rib chiqing. Dastlab bir xil kiritilgan ma'lumotlarga qaramay, ular farq qilishi mumkin. Ular komissiyalarni o'z ichiga oladi va foizlarni hisoblash sxemasini hisobga oladi. Kvartira uchun kredit, agar siz uni uzoq vaqtga, masalan, 15-20 yilga olsangiz, oylik to'lov kamroq bo'ladi. Ammo bunday sharoitlarda ortiqcha to'lov miqdori ortadi.

Moskvada uy-joy uchun foydali kredit olish uchun hujjatlar

Agar siz Moskvada ko'proq foydali ipoteka izlayotgan bo'lsangiz, hujjatlar ro'yxatiga e'tibor bering. Barcha hujjatlari tartibda bo'lgan uyni tanlang. Texnik bo'lishi kerak. pasport, Rosreestrdan ko'chirma, to'lov qarzlari yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlar.

Ipoteka krediti uchun ariza beruvchi quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• imtiyozlar uchun rasmiy hujjatlar;
• pasport;
• mehnat daftarchasining nusxasi;
• daromad sertifikatlari.

Ro'yxat tashkilot siyosatiga qarab farq qilishi mumkin.

Moskvada ipoteka olish qayerda foydaliroq?

Siz bizning veb-saytimizda eng mos echimni, Moskvadagi eng foydali ipoteka kreditlarini topishingiz mumkin. Hisoblash va tanlash uchun mavjud optimal variantlar. Bir nechta banklardan tanlang va... Qulay sharoitlar taklif etiladi,