3. Atsakomybė pagal banko indėlio sutartį

Civiliniame kodekse yra speciali nuostata dėl indėlių grąžinimo užtikrinimo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 840 straipsnis). Siekiant užtikrinti grąžą ir nuostolių kompensavimą, kuriamas Federalinis fondas privalomasis draudimas indėlių, kurių dalyviai yra Rusijos bankas ir komerciniai bankai. Bankai turi teisę steigti savanoriškojo indėlių draudimo fondus (Bankų ir bankinės veiklos įstatymo 38, 39 straipsniai). Dėl piliečių indėlių bankuose, kuriuose Rusijos Federacija, jo subjektai, taip pat savivaldybės turi daugiau nei 50% įstatinio kapitalo (pavyzdžiui, Rusijos Federacijos „Sberbank“) ar akcijų, šie subjektai prisiima subsidiarią atsakomybę už indėlininko reikalavimus bankui. Banko įsipareigojimų dėl juridinių asmenų indėlių įvykdymo užtikrinimo būdai nustatomi jų sutartimi. Bankas, sudarydamas banko indėlio sutartį, privalo pateikti indėlininkui informaciją apie indėlio grąžinimo saugumą (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 840 straipsnio 3 punktas).

Atsakomybė pagal banko indėlio sutartį atsiranda šiais atvejais: nevykdant įstatyme ar sutartyje dėl indėlio grąžinimo numatytų įsipareigojimų; užstato grąžinimo užstato praradimas arba jo sąlygų pablogėjimas; indėlio priėmimas iš piliečių pašalinio asmens arba pažeidžiant indėlius reglamentuojančius teisės aktus; indėlio negrąžinimas, neteisėtas jo išskaičiavimas ar palūkanų nemokėjimas.

Visais šiais atvejais indėlininkas turi teisę reikalauti iš savo sandorio šalies nedelsiant grąžinti indėlio sumą. Pirmuoju ir antruoju atveju pareiga yra sumokėti indėlininkui netesybas banko palūkanų (refinansavimo norma), apskaičiuotų skolos grąžinimo dieną, ir žalos atlyginimą (Civilinio kodekso 840 str. 4 d.). Rusijos Federacijos). Trečiuoju atveju atsakomybė yra griežtesnė: tai yra banko palūkanų norma skolos grąžinimo dieną, o be to, visi indėlininkui - piliečiui padaryti nuostoliai (viršijantys netesybų dydį) atsigavo. Ketvirtuoju atveju bankas privalo mokėti indėlininkui banko indėlio sutartyje nustatytas palūkanas už visą indėlio saugojimo laiką ir papildomai – refinansavimo normos dydžio netesybas.

Pagrindinis klausimas, kuris domina indėlininką įnešant indėlį – ar bus tinkamai įvykdyta prievolė grąžinti indėlį. Ar teisės aktuose visada pakankamai tiksliai apibrėžiami kriterijai, pagal kuriuos būtų galima pakankamai tiksliai įvertinti, ar bankas tinkamai vykdo savo įsipareigojimus? Panagrinėkime šį klausimą pavyzdžiu, kai bankas įvykdo įsipareigojimą grąžinti indėlį pirmuoju indėlininko prašymu.

Ši banko pareiga numatyta 2005 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 straipsnis. Ką reiškia įstatymų leidėjas posakyje „pagal pareikalavimą“?

Teisingas atsakymas į šį klausimą yra labai svarbus. Juk jei bankas grąžintų visą indėlį ir sumokėjo priklausančias palūkanas, tačiau to nepadarė „pirmu indėlininko prašymu“, t.y. prievolę įvykdė netinkamai, jis turi prisiimti atitinkamą atsakomybę. Visų pirma, tai atsakomybė už delsimą įvykdyti piniginę prievolę; piliečiui – indėlininkui, bankas gali būti įpareigotas atlyginti moralinę žalą, padarytą netinkamai vykdant prievolę grąžinti indėlį.

Teisė grąžinti užstatą pagal pirmą pareikalavimą nėra tapati teisei grąžinti užstatą iš karto po reikalavimo pateikimo. Tais atvejais, kai įstatymų leidėjas numato skolininko pareigą nedelsiant įvykdyti prievolę, jis tai išreiškia atitinkamai. Taigi, pavyzdžiui, vykdantis bankas privalo nedelsiant, kartu su akredityvo uždarymu, grąžinti nepanaudotą akredityvo sumą (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 873 straipsnio 2 punktas); užstatas privalo nedelsdamas pasiimti daiktą pasibaigus saugojimo terminui (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 899 straipsnis); draudėjas privalo nedelsdamas apie tai pranešti draudikui po draudžiamojo įvykio (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 961 straipsnis).

Tačiau str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 straipsnis nenustato, kad bankas privalo grąžinti indėlį nedelsiant arba nedelsiant, gavęs pirmąjį indėlininko reikalavimą. Panašu, kad sąlyga grąžinti indėlį pagal pirmą pareikalavimą suponuoja ne prievolės įvykdymo terminą, o tvarką, pagal kurią indėlininkas gali pasinaudoti savo besąlygine teise grąžinti bankui paskolintą indėlio sumą. Indėlininkas neprivalo įspėti banko apie ketinimą atsiimti indėlį; reikalavimas grąžinti indėlį pateikiamas vieną kartą, po to bankas iš karto įgyja pareigą grąžinti indėlio sumą. Tačiau klausimas dėl šios iš karto atsirandančios prievolės įvykdymo termino 2008 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 straipsnis neturi įtakos. Pabandykime rasti atsakymą kitose Rusijos Federacijos civilinio kodekso normose.

Bendroji prievolės įvykdymo taisyklė, kurios terminas nustatomas pagal pareikalavimo momentą, įtvirtinta CPK 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 314 straipsnis: skolininkas įsipareigoja įvykdyti prievolę per septynias dienas nuo tos dienos, kai kreditorius pateikia reikalavimą ją įvykdyti. Tai Pagrindinė taisyklė galioja, jeigu prievolė atlikti kitu laiku nekyla iš teisės aktų, verslo papročių ar prievolės esmės. Iš esmės indėlio iki pareikalavimo sutarties esmė daro prielaidą, kad indėlis turi būti gautas nedelsiant, kai tik indėlininkui reikia jį gauti. Kaip panašus klausimas reglamentuojamas paskolos sutarčiai, kurios variantas yra banko indėlio sutartis?

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnis nustato, kad tais atvejais, kai paskolos sumos grąžinimo terminas nenustatytas sutartimi arba nustatomas pagal pareikalavimo momentą, paskolos gavėjas turi grąžinti šią sumą per trisdešimt dienų nuo paskolos sumos grąžinimo termino. paskolos davėjo prašymo pateikimo datos, jei sutartyje nenumatyta kitaip. Tačiau ši taisyklė aiškiai negali būti taikoma banko indėlio sutarčiai būtent dėl ​​jos ypatingo pobūdžio, kad šioje sutartyje yra kvalifikuotas skolininkas – bankas, kuris, skirtingai nei paprastas skolininkas, visada turi būti pasirengęs įvykdyti piniginė prievolė. Žinoma, toks pasirengimas turi ir pagrįstas ribas.

Matyt, racionaliausias atsakymas į pateiktą klausimą – per kokį laikotarpį turi būti įvykdytas pirmasis indėlininko reikalavimas – leidžia pateikti kumuliacinį BPK 3 punkto taikymą. 834 ir str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 849 straipsnis. 3 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 834 straipsnis nustato taisyklę, pagal kurią banko ir indėlininko santykiams sąskaitoje, į kurią pervedamas indėlis, taikomos banko sąskaitos sutarties taisyklės, nebent taisyklės dėl indėlių numato kitaip. banko indėlio sutartį arba išplaukia iš šios sutarties esmės. Kaip parodyta aukščiau, banko indėlio iki pareikalavimo sutarties normos nenustato jo grąžinimo termino.

pagal sutartį banko depozitas

Banko indėlio sutarties civilinės teisės charakteristikos

Esminė sutarties sąlyga – dalykas, kuriuo yra banko indėlių paslaugos (indėlio rūšis). Sąlyga dėl palūkanų dydžio ir mokėjimo tvarkos nėra esminė. Jeigu ko kita nenustato įstatymai ar paskolos sutartis...

Banko indėlio sutartis

Civiliniame kodekse yra speciali nuostata dėl indėlių grąžinimo užtikrinimo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 840 straipsnis). Siekiant užtikrinti nuostolių grąžinimą ir kompensavimą, kuriamas Federalinis privalomojo indėlių draudimo fondas ...

Banko indėlio sutartis

Civiliniame kodekse yra speciali nuostata, skirta indėlių grąžinimui užtikrinti (Kazachstano Respublikos civilinio kodekso 765 straipsnis). Nuostolių grąžinimui ir atlyginimui užtikrinti kuriamas Valstybinis privalomojo indėlių draudimo fondas ...

Banko sąskaitos sutartis

Banko sąskaitos sutartis

Pagrindinė banko pareiga yra gauti ir įskaityti lėšas, gautas į kliento atidarytą sąskaitą, taip pat vykdyti jo nurodymus pervesti ir išduoti atitinkamas sumas iš sąskaitos bei atlikti kitas operacijas sąskaitoje ...

Banko sąskaitos sutartis

Banko sąskaitos sutartis

Bankų teisės doktrinoje išskiriami šie banko sąskaitos sutarties pažeidimų tipai: - nesavalaikis kliento gautų lėšų įskaitymas į sąskaitą; - nepagrįstas banko lėšų nurašymas iš sąskaitos; - Nesilaikant...

Banko sąskaitos sutartis

Banko sąskaitos sutartis

Sudarius banko sąskaitos sutartį, bankas pirmiausia įsipareigoja per sutartyje nurodytą terminą (o jei nenurodyta – per protingą terminą) atidaryti klientui sąskaitą, kuri identifikuojama numeriu. ; antra, atlikti operacijas klientui ...

Banko sąskaitos sutartis

Neprotingas lėšų nurašymas iš kliento sąskaitos užtraukia bankui atsakomybės taikymą baudos forma, nustatyta 2009 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 str., visais atvejais ...

Banko sąskaitos sutartis

Klientas įsipareigoja šioje sąskaitoje laikyti savo lėšas ir jomis disponuoti laikydamasis bankinėje praktikoje taikomų bankininkystės taisyklių, verslo papročių ir sutarties sąlygų. Tais atvejais...

Banko sąskaitos sutartis

Pažeidus sutarties sąlygas, šalys prisiima civilinę atsakomybę, kuri turi kompensacinį pobūdį. Bankas, kaip organizacija, vykdanti verslumo veiklą, vadovaudamasi 2010 m.

Transporto priemonių savininkų civilinės atsakomybės draudimas

Paaiškintina, kad atsakomybė už materialinių nuostolių atlyginimą ar žalos, padarytos nukentėjusio asmens sveikatai, atlyginimą tenka už nelaimingą atsitikimą atsakingai draudimo bendrovei. Štai keletas taisyklių...

Draudimo teisės aktuose yra daug specialių draudimo sutarties negaliojimo pagrindų. Viena reikšmingiausių praktikai ir sukeliančių sunkiausias pasekmes apdraustajam yra ši priežastis...

Verslo rizikos draudimas

1. Šalis, neįvykdžiusi arba netinkamai įvykdžiusi įsipareigojimų pagal draudimo sutartį, privalo atlyginti kitai šaliai nuostolius, atsiradusius dėl tokio nevykdymo. 2...

Yra keletas indėlių tipų, kurių kiekvienas skiriasi nuo kitų savo savybėmis, registravimo niuansais ir taupymu. Banko indėlio sutartis reguliuoja santykius tarp banko ir kliento, kuris savo lėšas deda į finansines sąskaitas. institucijose. Jame nustatytos visos sandorio sąlygos, taip pat šalių santykių ypatumai per visą sutarties galiojimo laiką.

Per sutartą terminą (arba kliento pageidavimu, jei tai leidžia sutartis) bankas grąžina indėlininkui indėlį kartu su jam priklausančiu atlyginimu.

Sutarties dalykas – į sąskaitą įdėta suma. Indėliai yra rubliai ir užsienio valiuta, taip pat kelių valiutų. Įmokas galima atlikti grynaisiais per kasą arba negrynųjų pinigų būdu. Banko indėlio sutarties turinį trumpai galima apibūdinti kaip de facto vienašališkai įpareigojančią sutartį. Klientas įgyja teisę reikalauti savo santaupų, o organizacija įsipareigoja jas jam grąžinti kartu su pajamomis.

Klientas gali būti fizinis arba juridinis asmuo. Palūkanos už indėlius skaičiuojamos nuo kitos dienos po indėlio įnešimo. Paskutinė palūkanų kaupimo diena yra diena, einanti prieš sutarties nutraukimo (indėlio pabaigos) datą.

Bankų teisę (banko indėlio sutartį) reglamentuoja str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 834–844 str.

Indėlio iki pareikalavimo sutartis reiškia, kad klientui grąžinama dalis santaupų arba visa suma už pradinį gydymą, tai yra, sutarties galiojimo laikas nenurodytas.

Terminuoto banko indėlio sutartis nutraukiama pasibaigus iš anksto nustatytam terminui. Bet prireikus terminuotą indėlį klientas gali atsiimti kada tik nori, nors palūkanos gerokai sumažinamos. Išankstinio išėmimo apribojimai taikomi tik juridinių asmenų indėliams.

Terminuotasis indėlis gali būti sąlyginis ir tikslinis. Pirmuoju variantu lėšos išduodamos įvykus nurodytoms aplinkybėms (pavyzdžiui, vaiko gimimas, vestuvės). Tikslinio indėlio sutarties pavyzdys – vaiko indėlis iki vaikui sukaks 16 metų.

Palūkanų norma sutartyse gali būti „plaukiojanti“ (priklausomai nuo termino, santaupų sumos) ir fiksuota. Taip pat galite atskirti sutarčių tipus priklausomai nuo galimybės keisti užstato sumą. Indėlis gali būti su papildymu ir (arba) galimybe iš dalies atsiimti pinigus arba be šių galimybių. Pagal kliento statusą išskiriamos fizinių ir juridinių asmenų indėlių sutartys.

Teisės aktai numato rašytinę banko indėlio sutarties formą. Priešingu atveju jis pripažįstamas neteisėtu. Sutartis pasirašoma dviem identiškomis versijomis (pirmasis atiduodamas klientui, antrasis saugomas banke). Tačiau yra ir kitas dizaino variantas: kai klientas gauna taupomąją knygelę, indėlio sertifikatą.

Leidimo knygelėje atsispindi:

• depozitinės sąskaitos numeris;
• įstaigos, kurioje buvo įmokėtas įnašas, skyriaus adresas ir numeris;
• investuotojo pateiktų finansų gavimas, judėjimas.

Bet kokios operacijos sąskaitoje įvyksta po to, kai banko darbuotojui pateikiama sąskaitų knygelė.

Indėlio sertifikatas - saugumo(pareikštinis, vardinis), patvirtinantis indėlio dydį, kliento teises į jį. Pažymoje taip pat nurodytas jos galiojimo terminas, palūkanų norma. Jei nutraukimas įvyksta anksčiau laiko, norma paprastai perskaičiuojama pagal indėlių iki pareikalavimo normas.

Juridiniams asmenims pažymėjimo galiojimo laikas neviršija 1 metų, fiziniams asmenims – 3 metai. Šiame dokumente turi būti ši informacija:

• dokumento (pažymos) pavadinimas;
• jo išdavimo (indėlio padėjimo) pagrindas;
• Pervedimo data;
• įdėtų santaupų suma;
• banko įsipareigojimai (grąžinimo laikotarpis, palūkanų norma, pinigų ekvivalentas);
• adresas, pažymą išdavusio banko pavadinimas;
• lėšų gavėjo vardas, pavardė (pilnas vardas), jeigu pažyma vardinė;
• dviejų įstaigos darbuotojų parašas, antspaudas.

Indėlio sutartyje turi būti numatytos visos santaupų įdėjimo sąlygos. Pagrindinės banko indėlio sutarties sąlygos yra šios:

• indėlio suma, jo valiuta;
• palūkanų norma (atlyginimas iš banko už teisę naudotis kliento pinigais tam tikrą laikotarpį), jų mokėjimo tvarka;
• banko indėlio sutarties terminas, grąžinimo ypatumai (kasoje, į sąskaitą, į kortelę);
• Visas indėlininko, indėlio gavėjo pavadinimas (jei indėlis atidarytas kito asmens vardu);
• sutarties nutraukimo sąlygos.

Sutartyje taip pat gali būti nurodyti papildomi punktai:

• galimybė papildyti santaupas;
• dalinis sumos atėmimas;
• minimalus minimalus likutis;
• išankstinis sutarties nutraukimas;
• užstato grąžinimo užtikrinimas;
• akreditacijos dokumento (pavyzdžiui, sąskaitų knygelės) buvimas ir kt.

Palūkanos pagal banko indėlio sutartį gali būti mokamos kas mėnesį, kas ketvirtį, kartą per metus, pasibaigus indėlio terminui. Kai kurios sutartys numato palūkanų kapitalizavimą: kliento uždirbta suma pridedama prie pagrindinės indėlio dalies, kitą mėnesį padidintai sumai taikomas tarifas. Kitu atveju (be kapitalizacijos) palūkanos įskaitomos į atskirą sąskaitą, iš kurios klientas gali jas atsiimti savo nuožiūra.

Jeigu sutartyje yra numatyta galimybė iš dalies atsiimti indėlį, dažniausiai fiksuojama minimali likučio suma, žemiau kurios indėlio suma negali nukristi. Tai yra, palūkanos bus skaičiuojamos tik tuo atveju, jei sąskaitoje bus bent minimalus likutis.

Banko indėlio sutarties vykdymas apima šiuos etapus.

1. Klientas išstudijuoja banko indėlių programų tarifus, lankosi filiale.
2. Banko darbuotojas informuoja indėlininką apie pagrindinius teisės aktų punktus, kliento teises.
3. Šalys pasirašo susitarimą pasirinktomis sąlygomis iš turimų pasiūlymų.
4. Klientas įneša pinigus į kasą arba atlieka lėšų pervedimą, gauna savo sutarties kopiją.

Šiandien bankai klientams siūlo galimybę įnešti indėlį internetu nesilankant filiale. Norėdami tai padaryti, indėlininkas jau turi turėti debeto kortelę su teigiamu likučiu ir prisijungti prie interneto banko. Įdėjimas vyksta keliais paspaudimais, o tai labai supaprastina visą procedūrą. Tuo pačiu metu klientas turi nuolatinę prieigą prie savo sąskaitų, gali sekti palūkanų gavimą.

Nutraukus sutartį per sutartą laikotarpį, klientas gali atvykti į filialą tiesiogiai indėlio uždarymo dieną arba kitą darbo dieną po jos (jei data patenka į savaitgalius, švenčių dienas).

Indėlininko pageidavimu sutartis gali būti pratęsta panašiomis sąlygomis. Tam kliento buvimas kai kuriuose bankuose nėra privalomas. Pirminio sutarties vykdymo metu pasirašomas specialus susitarimas, kad klientui neatvykus sutarties nutraukimo dieną kitą darbo dieną, ji automatiškai pratęsiama tomis pačiomis sąlygomis. Ši informacija taip pat gali būti nurodyta pagrindinėje sutartyje.

Pagal str. Pagal Federalinio įstatymo „Dėl bankų, bankinės veiklos“ 36 straipsnį klientas gali bet kada inicijuoti sutarties nutraukimą, net jei indėlis yra skubus. Šiuo atveju kalbame apie išankstinį sutarties nutraukimą. Klientas neprivalo pranešti bankui, kodėl jis atsiima lėšas: tai yra jo teisė. Bet jei indėlininkas pinigus paims anksčiau, bankas perskaičiuos jo pelną pagal normą, kuri skirsis nuo tokio tipo sutarčių standarto. Pavyzdžiui, daugelis įstaigų taiko indėlio iki pareikalavimo palūkanų normą, o kitos – ⅓ arba ¼ dabartinės palūkanų normos.

Norėdamas nutraukti sutartį, investuotojas turėtų:

1. Kreipkitės į filialą su pasu ir sutartimi.
2. Parašykite prašymą dėl išankstinio lėšų išėmimo.
3. Gauti užstatą kasoje, mokėtinas palūkanas.

Jei bankas atsisako išleisti santaupas anksčiau laiko, atlikite šią procedūrą.

1. Atidžiai išstudijuokite pasirašytą sutartį, Civilinį kodeksą (2 dalis, 44 skyrius).
2. Pateikite pretenziją skyriui, savo argumentus pagrįsdami nuorodomis į įstatymus.
3. Jei atsakymo negaunate, pateikite skundą Rusijos bankui. Šiame etape, jei pageidaujate, galite pasitelkti advokato pagalbą.
4. Jei Rusijos bankas jums taip pat nepadėjo, galite pateikti ieškinį teisme. Tačiau ši procedūra gali būti gana ilga.

Banko indėlio sutarties samprata reiškia indėlį priėmusios šalies atsakomybę.

Bankas turi įsipareigojimų:

• mokėti klientui palūkanas pagal galiojančius tarifus;
• apdrausti deponuotas santaupas;
• pagal pirmąjį prašymą išduoti klientui sutartyje nurodytą indėlį ir palūkanas.

Lėšų grąžinimo užtikrinimas aprašytas sutartyje, reglamentuojamoje „Dėl privalomojo indėlių draudimo“ įstatymo.

Už tokius pažeidimus bankui skiriamos baudos:

1. Įsipareigojimų dėl užstato grąžinimo nevykdymas. Tai reiškia, kad reikia sumokėti baudą pagal refinansavimo normą pinigų grąžinimo metu; žalos atlyginimas.
2. Užstato praradimas (jo sąlygų pablogėjimas). Bausmė panaši į ankstesnę pastraipą.
3. Teisės normų pažeidimas atliekant įnašą. Čia indėlio grąžinimo metu taikomos banko palūkanos; atlyginami investuotojo patirti nuostoliai.
4. Palūkanų nemokėjimas, indėlio laikymas ilgiau nei terminas. Visą faktinį indėlio laikotarpį taikomos banko palūkanos; imama bauda pagal refinansavimo normą.

Indėlininkas pagal sutartį įsipareigoja:

• nurodytą sumą įvesti į banko sąskaitą;
• iš anksto praneškite įstaigai apie savo ketinimą atsiimti lėšas anksčiau laiko.

Fizinio asmens banko indėlio sutartyje yra šie punktai:

• sandorio dalykas;
• finansų įstaigos pareigos;
• kliento teisės ir pareigos;
• sutarties laikas;
• ginčų sprendimo tvarka;
• papildomų taškų.

Įprastai, dedant indėlį juridiniams asmenims, pinigai į depozitinę sąskaitą pervedami iš asmeninės sąskaitos (kasoje grynųjų įnešti nereikia). Indėlio įvedimo procedūra apima šiuos veiksmus:

1. Lėšų išdėstymo sąlygų derinimas (beveik visi bankai, atidarydami indėlius juridiniam asmeniui, taiko individualų metodą).
2. Indėlio sutarties pasirašymas.
3. Lėšų pervedimas iš atsiskaitomosios sąskaitos į depozitinę sąskaitą.
4. Sutarties kopijos išdavimas klientui.

Juridinių asmenų terminuotieji indėliai dažniausiai išduodami šešiems mėnesiams ar metams, tačiau yra ir trumpalaikių sutarčių, taip pat indėlių iki pareikalavimo. Klientas, pervesdamas bet kokio tipo indėlį, privalo pranešti Pensijų fondui, Socialinio draudimo fondui ir mokesčių inspekcijai apie atliekamus sandorius.

Banko indėlio sutartis – tai galimybė užsidirbti iš lėšų, kurių juridinis asmuo laikinai nenaudoja. Tačiau reikia atsiminti, kad individualūs verslininkai ir juridiniai asmenys negali pervesti pinigų iš indėlio sąskaitos trečiųjų šalių naudai. Esant būtinybei atsiskaityti, pirmiausia reikėtų pervesti pinigus iš depozitinės sąskaitos į asmeninę įmonės sąskaitą, o tik tada siųsti į paskirties vietą.

Organizacijos depozitas gali būti atšaukiamas ir neatšaukiamas. Pirmasis variantas numato galimybę nutraukti sutartį anksčiau laiko. Neatšaukiamas indėlis dar vadinamas sąlyginai neatšaukiamu. Pagal ją klientas, pasibaigus sutarčiai, privalo atsiimti lėšas, o jei būtina nutraukti prieš terminą, įsipareigoja sumokėti bankui baudą (kompensaciją už sąlygų pažeidimą).

Indėlių draudimo sistema netaikoma juridinių asmenų indėliui.

Prievolė pagal banko indėlio sutartį atsiranda šiais atvejais:

• - įstatyme ar sutartyje numatytų įsipareigojimų užtikrinti užstato grąžinimą nevykdymas;
• - užstato grąžinimo užstato praradimas arba jo sąlygų pablogėjimas;
• - indėlio iš piliečių priėmimas pašalinio asmens arba pažeidžiant indėlius reglamentuojančius teisės aktus;
• - indėlio negrąžinimas, neteisėtas jo išskaičiavimas ar palūkanų nemokėjimas.

Visais šiais atvejais indėlininkas turi teisę reikalauti iš savo sandorio šalies nedelsiant grąžinti indėlio sumą. Pirmuoju ir antruoju atveju atsakomybė yra sumokėti indėlininkui netesybas banko palūkanų (refinansavimo norma), apskaičiuotos skolos grąžinimo dieną, ir žalos atlyginimą. Trečiuoju atveju atsakomybė yra griežtesnė: tai yra banko palūkanų norma skolos grąžinimo dieną, be to, visi indėlininkui - piliečiui padaryti nuostoliai (viršijantys netesybų dydį) atsigavo. Ketvirtuoju atveju bankas privalo mokėti indėlininkui banko indėlio sutartyje nustatytas palūkanas už visą indėlio saugojimo laiką ir papildomai refinansavimo normos dydžio netesybas.

Banko indėlio sutarties nutraukimas vykdomas pagal Bendrosios taisyklės Baltarusijos Respublikos civilinis kodeksas dėl tinkamo įvykdymo (užstato grąžinimo), taip pat dėl ​​sutarties nutraukimo anksčiau laiko.

Gana dažnai banko indėlio sutartį indėlininkas nutraukia anksčiau laiko. Tokiu atveju kyla klausimų dėl palūkanų už indėlį dydžio.

Jei indėlininkas yra fizinis asmuo, jis turi teisę bet kada reikalauti grąžinti indėlį anksčiau laiko, nepriklausomai nuo indėlio rūšies ir termino. Tokiu atveju bankas privalo grąžinti indėlį per 5 dienas nuo indėlininko atitinkamo reikalavimo pateikimo dienos. Be to, net jei indėlininko teisės į išankstinį indėlio atėmimą atsisakymas yra nustatytas sutartyje, šios sąlygos bus negaliojančios. Kaip pažymėta str. Baltarusijos Respublikos BK 186 str., jeigu terminuotas ar sąlyginis banko indėlis (indėlis) grąžinamas indėlininkui jo prašymu nepasibaigus indėlio (indėlio) grąžinimo terminui arba iki sutartyje nurodyto įvykio. , palūkanos už indėlį (indėlį) mokamos sutartyje nustatyta suma ir tvarka banko indėliu (indėliu). Įprastai terminuotojo (sąlyginio) banko indėlio sutartyje yra numatyta sąlyga, kad anksčiau laiko išėmus indėlį, palūkanos už jį perskaičiuojamos pagal indėliui iki pareikalavimo nustatytą normą. Kartais palūkanos tokiais atvejais perskaičiuojamos skirtingai, pavyzdžiui, esant 12 mėnesių indėlio terminui ir 16% metinei normai, sutartyje nurodoma, kad jei indėlininkas ją nutraukia anksčiau laiko, nepasibaigus 6 mėn. indėlio padėjimo datą, palūkanos mokamos pagal indėliams iki pareikalavimo nustatytą normą, nutraukus terminą po 6 mėnesių, bet nepasibaigus 12 mėnesių nuo indėlio datos - 10% per metus. Manome, kad tokiu atveju bendraautoriui apie pakeitimą papildomai pranešti nereikia palūkanų norma, nes jam jau buvo apie tai pranešta sudarant sutartį.

Jeigu pasibaigus banko indėlio terminui (susidarius sutartyje numatytai sąlygai) indėlininkas neatsiėmė savo indėlio, toks terminuotasis (sąlyginis) indėlis paverčiamas indėliu iki pareikalavimo, jeigu indėlininkas nenustato kitaip. atitinkamą susitarimą.

Verslinę veiklą vykdančio juridinio asmens teisė anksčiau laiko grąžinti užstatą gali būti numatyta sutartyje. Kitu atveju išankstinis grąžinimas leidžiamas tik gavus banko sutikimą. Pelno nesiekianti organizacija negali reikalauti išankstinio užstato grąžinimo nei susitarimo pagrindu, nei įstatymo pagrindu dėl jo nebuvimo.

Teisės aktuose nutylima apie galimybę banko iniciatyva anksčiau nutraukti banko indėlio sutartį. Tačiau manome, kad jei atitinkamos sąlygos yra numatytos banko indėlio sutartyje, įskaitant terminuotą indėlį, ji gali būti nutraukta anksčiau laiko banko iniciatyva. Kartu manome, kad banko iniciatyva sutartis gali būti nutraukta prieš terminą tik dėl priežasčių, susijusių su rizika, kad bankas ateityje nevykdys sutartyje numatytų įsipareigojimų.

Jeigu bankas pareikalavus atsisako grąžinti indėlio sumą, indėlininkas turi teisę kreiptis į teismą dėl banko indėlio sutarties nutraukimo ir išieškoti jos sumą kartu su mokėtinomis palūkanomis ir netesybomis.

Remdamiesi tuo, kas buvo pasakyta aukščiau šiame skyriuje, padarėme tokias išvadas:

• - Atsakomybė pagal banko indėlio sutartį atsiranda šiais atvejais: nevykdant įstatyme ar sutartyje dėl indėlio grąžinimo numatytų įsipareigojimų; užstato grąžinimo užstato praradimas arba jo sąlygų pablogėjimas; indėlio priėmimas iš piliečių pašalinio asmens arba pažeidžiant indėlius reglamentuojančius teisės aktus; indėlio negrąžinimas, neteisėtas jo išskaičiavimas ar palūkanų nemokėjimas.
• - Banko indėlio sutarties nutraukimas vykdomas pagal bendrąsias Baltarusijos Respublikos civilinio kodekso taisykles dėl tinkamo įvykdymo (indėlio grąžinimo), taip pat dėl ​​sutarties nutraukimo anksčiau laiko.
• - Banko indėlio sutartis gali būti nutraukta anksčiau termino iniciatyva individualus. Juridiniai asmenys gali reikalauti nutraukti sutartį prieš terminą tik tuo atveju, jei tai numatyta sutartyje arba gautas banko sutikimas.
• – Teisės aktai nereglamentuoja galimybės nutraukti banko indėlio sutartį prieš terminą banko iniciatyva.

68. Šalių teisės ir pareigos pagal banko indėlio sutartį.

Indėlių valdymas. Indėlių grąžinimo užtikrinimo būdai.

Banko įsipareigojimai pagal banko indėlio (indėlio) sutartį:

a) pagal sudarytą sutartį indėlininkui išduoti vardinę taupomąją knygelę arba taupomąją knygelę pareikštinei;

b) vykdyti indėlio išdavimą, palūkanų už jį mokėjimą ir indėlininko pavedimų pervesti lėšas iš indėlio sąskaitos kitiems asmenims vykdyti tik pateikus taupomąją knygelę;

c) indėlininkui prašant išduoti naują taupomąją knygelę, jei pametėte personalizuotą taupomąją knygelę arba ji tapo netinkama pateikti;

d) grąžinti indėlio sumą indėlininkui ir sumokėti už ją palūkanas sutartyje nustatytomis sąlygomis ir tvarka;

e) pirmuoju indėlininko prašymu išduoti indėlio sumą ar jos dalį;

f) mokėti indėlininkui sutartyje nustatyto dydžio palūkanas nuo indėlio sumos, o jei sutartyje nėra punkto dėl sumokėtų palūkanų dydžio, mokėti palūkanas tokio dydžio, koks nustatytas pagal Civilinį kodeksą. Rusijos Federacijos;

g) užtikrinti piliečių indėlių grąžinimą: privalomu piliečių indėlių draudimu Federalinio privalomojo indėlių draudimo fondo lėšomis; Rusijos Federacijos, Rusijos Federaciją sudarančių subjektų ir savivaldybių papildomos atsakomybės už bankų skolas įvedimas - įstatymų nustatytais atvejais; savanoriškas indėlių draudimas; tradicinių prievolių vykdymo būdų civilinėje teisėje naudojimas;

h) įskaityti į depozitinę sąskaitą lėšas, kurias bankas indėlininko vardu gavo iš trečiųjų asmenų, nurodant reikiamus jo depozitinės sąskaitos duomenis;

i) sumokėti indėlio sumą ir sumokėtas palūkanas už indėlius iki pareikalavimo, nebent sertifikato sąlygose nustatytas kitoks palūkanų dydis, jeigu jos anksti pateikiamas bankui apmokėti.

Banko teisės pagal banko indėlio sutartį(indėlis): pritraukti lėšas į indėlius pagal įstatymų nustatyta tvarka išduotą leidimą (licenciją); pakeisti palūkanų, mokamų už indėlius iki pareikalavimo, dydį.

Bankas neturi teisės vienašališkai sumažinti banko indėlio sutartyje nurodytos palūkanų už indėlį sumos.

Pagalbininko galios yra išreikšta teise reikalauti nedelsiant grąžinti indėlio sumą (taip pat sumokėti už ją palūkanas, numatytas DK 395 straipsnyje), šiais atvejais:

a) neįvykdžius arba netinkamai įvykdžius prievolę užtikrinti užstato grąžinimą;

b) pablogėjus paramos sąlygoms;

c) kai neįgaliotas asmuo priima indėlį iš piliečių arba pažeidžia indėlius reglamentuojančius teisės aktus. Šiuo atveju indėlininkas turi papildomą teisę reikalauti kompensacijos, viršijančios palūkanų sumą už visus jam padarytus nuostolius;

d) negrąžinus indėlio, jo neteisėtai išskaičiavus ar nesumokėjus palūkanų.

Užstato grąžinimo užtikrinimas

1. Piliečių indėlių grąžinimą bankas užtikrina privalomuoju indėlių draudimu, vykdomu įstatymų nustatyta tvarka, įstatymų numatytais atvejais ir kitomis priemonėmis.

2. Metodai, kuriais bankas užtikrina juridinių asmenų indėlių grąžinimą, nustatomi banko indėlio sutartimi.

3. Bankas, sudarydamas banko indėlio sutartį, privalo pateikti indėlininkui informaciją apie indėlio grąžinimo saugumą.

4. Jeigu bankas nevykdo įstatyme ar banko indėlio sutartyje numatytų įsipareigojimų užtikrinti indėlio grąžinimą, taip pat praradus saugą ar pablogėjus jo sąlygoms, indėlininkas turi teisę reikalauti iš indėlio grąžinimo. bankui nedelsiant grąžinti indėlio sumą, sumokėti už jį šio Kodekso 809 straipsnio 1 dalyje nustatyto dydžio palūkanas ir atlyginti žalą.

Banko atsakomybės už įsipareigojimų pažeidimą pagrindai ir mastas

pagal banko indėlio sutartį.

Banko atsakomybė už netinkamą operacijų atlikimą sąskaitoje atsiranda atvejai: nesavalaikis kliento gautų lėšų pervedimas į sąskaitą; nepagrįstas banko lėšų nurašymas iš kliento sąskaitos; kliento nurodymų pervesti lėšas iš sąskaitos ar jas išduoti iš sąskaitos nevykdymas.

Visais šiais atvejais bankas įsipareigoja mokėti palūkanas nuo lėšų sumos LR 2 str. CK 395 str. (Civilinio kodekso 856 str.).

Bankui pažeidžiant banko indėlio sutartį (kiekvieną iš jos turinį sudarančių prievolių), taikomos bendrosios prievolių teisės nuostatos dėl skolininko atsakomybės už civilinės prievolės pažeidimą: pagal 1 dalį. str. Civilinio kodekso 393 str., skolininkas privalo atlyginti kreditoriui nuostolius, atsiradusius dėl prievolės neįvykdymo ar netinkamo įvykdymo.

Be to, ch. Civilinio kodekso 44 straipsnyje nustatytos kelios specialios atsakomybės pagal banko indėlio sutartį taisyklės.

Dėl to, kad banko ir indėlininko sąskaitoje, į kurią pervedamas indėlis, santykiams taikomos banko sąskaitos sutarties taisyklės (CK 834 str. 3 p.), tuo atveju, kai bankas pažeidžia savo sąskaitą. įpareigojimas indėlininkui atsidaryti ir tvarkyti indėlio sąskaitą, norma dėl banko atsakomybės už netinkamą operacijų sąskaitoje atlikimą, esanti 2008 m. 856 GK. Pagal šią taisyklę, tais atvejais, kai kliento gautos lėšos laiku neįskaitomos į sąskaitą arba bankas nepagrįstai jas nurašo nuo sąskaitos, taip pat nevykdant kliento nurodymų pervesti lėšas iš sąskaitos ar jas išduoti. nuo sąskaitos, bankas įsipareigoja nuo šios sumos mokėti palūkanas LR 2 str. 395 GK.

Tačiau minėta norma, kaip ir kitos banko sąskaitos sutarties taisyklės, gali būti taikoma santykiams pagal banko indėlio sutartį, jeigu ko kita nenumato specialiosios banko indėlio sutarties taisyklės arba išplaukia iš minėtos sutarties esmės. Dėl to, kad pagal specialiąsias banko indėlio sutarties taisykles (DK 834 str. 3 d.) juridiniams asmenims – indėlininkams draudžiama pervesti indėliuose (indėliuose) esančias lėšas kitiems asmenims, numatyta LR DK 2005 m. . CK 856 str., atsakomybė už tokį pažeidimą, kaip banko nevykdymas kliento nurodymų pervesti lėšas iš sąskaitos, negali būti taikoma pagal banko indėlio sutartį, kurioje indėlininkas yra juridinis asmuo. Dėl tos pačios priežasties (atsakomybės pagrindo nebuvimas dėl to, kad indėlininkas negalėjo nurodyti bankui pervesti lėšas iš sąskaitos) ši atsakomybė negali būti taikoma santykiams pagal banko indėlio sutartį, sudarytą išleidžiant santaupą ( indėlis) sertifikatas indėlininkui, patvirtinantis tik indėlininko teisę, pasibaigus nustatytam terminui, gauti pažymoje nurodytą indėlio sumą ir palūkanas (Civilinio kodekso 844 str. 1 d.).

Tačiau aukščiau aprašytais atvejais 2 str. Civilinio kodekso 856 str., atsakomybė taikoma atitinkamai: pagal banko indėlio sutartį, pagal kurią indėlininkas yra juridinis asmuo, už nesavalaikį banko indėlininko vardu iš trečiųjų asmenų gautų lėšų įskaitymą į depozitinę sąskaitą. , o už nesavalaikį indėlio sumos išdavimą (pavėluotą lėšų pervedimą į indėlininko - juridinio asmens atsiskaitomąją sąskaitą) pasibaigus terminui arba atsiradus sutartyje numatytoms sąlygoms; pagal taupymo (indėlio) sertifikatu patvirtintą banko indėlio sutartį - už nesavalaikį indėlio sumos išdavimą (o jei sertifikato turėtojas yra juridinis asmuo - už nesavalaikį jos pervedimą į indėlininko atsiskaitomąją sąskaitą), turint omenyje, be kita ko, daiktus, santaupų (indėlio) pažymėjimo turėtojo teisę prieš terminą jos pateikimą apmokėti banke.

Jeigu bankas nevykdo įstatyme ar sutartyje nustatytos pareigos užtikrinti indėlio grąžinimą, taip pat praradus saugumą ar pablogėjus jo sąlygoms, indėlininkas turi teisę reikalauti iš banko nedelsiant grąžinti indėlio sumą, sumokėjus už ją palūkanas, kurių dydis nustatytas pagal ĮBĮ 1 str. Civilinio kodekso 809 str., ir žalos atlyginimą (Civilinio kodekso 840 str. 4 d.).

Atrodo, kad šie sprendimai nėra visiškai tikslūs. Banko mokėtinos palūkanos ĮBĮ 4 dalyje numatytu atveju. Civilinio kodekso 840 str., atspindi banko palūkanų normą (refinansavimo normą), kuri egzistuoja tą dieną, kai paskolos gavėjas sumoka skolos sumą (Civilinio kodekso 809 straipsnio 1 punktas), viršijančią palūkanų sumą už indėlių sumą. pagal banko indėlio sutartį, todėl negali būti „nustatomos palūkanos už visą indėlininko naudojimosi banko lėšomis laikotarpį“ (kaip mano E. A. Pavlodskis) dėl to, kad šį vaidmenį atlieka banko numatytos palūkanos. indėlio sutartis. Tačiau banko mokėtinos palūkanos už indėlio grąžinimo užtikrinimo nepateikimą, jo praradimą ir pateikto užstato sąlygų pablogėjimą taip pat negali būti kvalifikuojamos kaip netesybos (kaip mano D. A. Medvedevas), nes per banko indėlio sutarties terminas (iki indėlininkui pareikalaujant grąžinti indėlį), banko mokamos palūkanos nuo indėlio sumos (sutartyje numatyto dydžio) yra mokėjimas už indėlininko įneštų lėšų naudojimą, ir jokiu būdu negali būti pripažintas atsakomybės matu.

Matyt, banko mokėtinos palūkanos pagal ĮBĮ 4 str. Civilinio kodekso 840 str. (refinansavimo normos dydžiu), skirtina į dvi dalis: pirmoji dalis – banko indėlio sutartyje numatyto dydžio palūkanos, tai yra įmoka už naudojimąsi banke deponuotomis lėšomis. indėlininko; antroji nurodytų palūkanų dalis (skirtumas tarp refinansavimo normos ir banko indėlio sutartyje numatytos palūkanų sumos) yra jam nustatyta papildoma banko prievolė, susijusi su įsipareigojimo pagal 2015 m. banko indėlio sutartis, todėl turėtų būti kvalifikuojama kaip atsakomybės priemonė. Nurodyta atsakomybės priemonė pagal teisinę prigimtį pripažintina netesybomis (o ne specialia atsakomybės priemone delspinigių forma pagal DK 395 str.), nes ji taikoma už pažeidimą, nesusijusį su delsimu. vykdant piniginį skolinį įsipareigojimą.

Bankas atsiduria skolininko, pradelsusio vykdyti piniginį skolinį įsipareigojimą, padėtyje, jei nevykdo pagrindinės pareigos išduoti (grąžinti) indėlio sumą indėlininko reikalavimu. Šiuo atveju bankas atsako už piniginės prievolės neįvykdymą išieškojimo būdu, numatytu 2007 m. 395 CK delspinigių nuo užstato sumos už svetimų pinigų neteisėtą panaudojimą. Nurodytos palūkanos iš banko išieškomos tokio dydžio, kuris nustatomas pagal banko palūkanų normą (refinansavimo normą), galiojančią prievolės įvykdymo dieną (jei bankas ją vykdo savo noru) arba indėlininko kreipimosi į teismą dieną. Banko indėlio sutartyje gali būti numatyta kitokia palūkanų suma, kurią bankas turi mokėti uždelsus išduoti (grąžinti) indėlio sumą (kaip atsakomybės priemonė).

Paprastai palūkanos už naudojimąsi svetimais pinigais, numatytos 2006 m. Civilinio kodekso 395 str., kaupiamos tik šių lėšų sumai (mūsų atveju – užstato dydžiui). Šiuo atveju indėlio dydis turi būti nustatomas atsižvelgiant į palūkanų, priskaičiuotų už indėlį, bet nesumokėtų indėlininkui, kapitalizavimo taisykles. Tai reiškia 2 straipsnio 2 dalyje esančią normą. CK 839 str., pagal kurį, jeigu banko indėlio sutartis nenustato ko kita, palūkanos nuo banko indėlio sumos mokamos kiekvieno ketvirčio pabaigoje atskirai nuo indėlio sumos, o per šį laikotarpį nepareikalautas palūkanas. padidina indėlio, nuo kurio skaičiuojamos palūkanos, sumą. Ši norma gavo oficialų teisminį išaiškinimą 1998 m. spalio 8 d. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo ir Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenumo nutarime N 13/14 „Dėl nuostatų taikymo praktikos. Rusijos Federacijos civilinio kodekso dėl palūkanų už naudojimąsi svetimais pinigais.<*>(15.1 punktas): teismams rekomenduojama vadovautis tuo, kad, padidinus indėlį neišreikaluotų palūkanų dydžiu, skaičiuojamos palūkanos už delsą grąžinti indėlį, numatytos ĮBĮ 1 str. Civilinio kodekso 395 str., priskaičiuojama visa indėlio suma, padidinta (padidinama) neprašytų palūkanų suma.

Civiliniame kodekse yra speciali nuostata dėl indėlių grąžinimo užtikrinimo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 840 straipsnis). Siekiant užtikrinti nuostolių grąžinimą ir kompensavimą, kuriamas Federalinis privalomojo indėlių draudimo fondas, kurio dalyviai – Rusijos bankas ir komerciniai bankai. Bankai turi teisę steigti savanoriškojo indėlių draudimo fondus (Bankų ir bankinės veiklos įstatymo 38, 39 straipsniai). Už piliečių indėlius bankuose, kuriuose Rusijos Federacija, ją sudarantys subjektai, taip pat savivaldybės valdo daugiau nei 50% įstatinio kapitalo (pavyzdžiui, Rusijos Federacijos Sberbank) arba akcijų, šie subjektai prisiima papildomą atsakomybę už reikalavimus. indėlininko bankui. Banko įsipareigojimų dėl juridinių asmenų indėlių įvykdymo užtikrinimo būdai nustatomi jų sutartimi. Bankas, sudarydamas banko indėlio sutartį, privalo pateikti indėlininkui informaciją apie indėlio grąžinimo saugumą (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 840 straipsnio 3 punktas).

Atsakomybė pagal banko indėlio sutartį atsiranda šiais atvejais: nevykdant įstatyme ar sutartyje dėl indėlio grąžinimo numatytų įsipareigojimų; užstato grąžinimo užstato praradimas arba jo sąlygų pablogėjimas; indėlio priėmimas iš piliečių pašalinio asmens arba pažeidžiant indėlius reglamentuojančius teisės aktus; indėlio negrąžinimas, neteisėtas jo išskaičiavimas ar palūkanų nemokėjimas.

Visais šiais atvejais indėlininkas turi teisę reikalauti iš savo sandorio šalies nedelsiant grąžinti indėlio sumą. Pirmuoju ir antruoju atveju pareiga yra sumokėti indėlininkui netesybas banko palūkanų (refinansavimo norma), apskaičiuotų skolos grąžinimo dieną, ir žalos atlyginimą (Civilinio kodekso 840 str. 4 d.). Rusijos Federacijos). Trečiuoju atveju atsakomybė yra griežtesnė: tai yra banko palūkanų norma skolos grąžinimo dieną, o be to, visi indėlininkui - piliečiui padaryti nuostoliai (viršijantys netesybų dydį) atsigavo. Ketvirtuoju atveju bankas privalo mokėti indėlininkui banko indėlio sutartyje nustatytas palūkanas už visą indėlio saugojimo laiką ir papildomai – refinansavimo normos dydžio netesybas.

Pagrindinis klausimas, kuris domina indėlininką įnešant indėlį – ar bus tinkamai įvykdyta prievolė grąžinti indėlį. Ar teisės aktuose visada pakankamai tiksliai apibrėžiami kriterijai, pagal kuriuos būtų galima pakankamai tiksliai įvertinti, ar bankas tinkamai vykdo savo įsipareigojimus? Panagrinėkime šį klausimą pavyzdžiu, kai bankas įvykdo įsipareigojimą grąžinti indėlį pirmuoju indėlininko prašymu.

Ši banko pareiga numatyta 2005 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 straipsnis. Ką reiškia įstatymų leidėjas posakyje „pagal pareikalavimą“?

Teisingas atsakymas į šį klausimą yra labai svarbus. Juk jei bankas grąžintų visą indėlį ir sumokėjo priklausančias palūkanas, tačiau to nepadarė „pirmu indėlininko prašymu“, t.y. prievolę įvykdė netinkamai, jis turi prisiimti atitinkamą atsakomybę. Visų pirma, tai atsakomybė už delsimą įvykdyti piniginę prievolę; piliečiui – indėlininkui, bankas gali būti įpareigotas atlyginti moralinę žalą, padarytą netinkamai vykdant prievolę grąžinti indėlį.

Teisė grąžinti užstatą pagal pirmą pareikalavimą nėra tapati teisei grąžinti užstatą iš karto po reikalavimo pateikimo. Tais atvejais, kai įstatymų leidėjas numato skolininko pareigą nedelsiant įvykdyti prievolę, jis tai išreiškia atitinkamai. Taigi, pavyzdžiui, vykdantis bankas privalo nedelsiant, kartu su akredityvo uždarymu, grąžinti nepanaudotą akredityvo sumą (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 873 straipsnio 2 punktas); užstatas privalo nedelsdamas pasiimti daiktą pasibaigus saugojimo terminui (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 899 straipsnis); draudėjas privalo nedelsdamas apie tai pranešti draudikui po draudžiamojo įvykio (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 961 straipsnis).

Tačiau str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 straipsnis nenustato, kad bankas privalo grąžinti indėlį nedelsiant arba nedelsiant, gavęs pirmąjį indėlininko reikalavimą. Panašu, kad sąlyga grąžinti indėlį pagal pirmą pareikalavimą suponuoja ne prievolės įvykdymo terminą, o tvarką, pagal kurią indėlininkas gali pasinaudoti savo besąlygine teise grąžinti bankui paskolintą indėlio sumą. Indėlininkas neprivalo įspėti banko apie ketinimą atsiimti indėlį; reikalavimas grąžinti indėlį pateikiamas vieną kartą, po to bankas iš karto įgyja pareigą grąžinti indėlio sumą. Tačiau klausimas dėl šios iš karto atsirandančios prievolės įvykdymo termino 2008 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 837 straipsnis neturi įtakos. Pabandykime rasti atsakymą kitose Rusijos Federacijos civilinio kodekso normose.

Bendroji prievolės įvykdymo taisyklė, kurios terminas nustatomas pagal pareikalavimo momentą, įtvirtinta CPK 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 314 straipsnis: skolininkas įsipareigoja įvykdyti prievolę per septynias dienas nuo tos dienos, kai kreditorius pateikia reikalavimą ją įvykdyti. Ši bendroji taisyklė taikoma, jei prievolė atlikti kitu laiku nekyla teisės aktų, verslo papročių ar prievolės pobūdžio. Iš esmės indėlio iki pareikalavimo sutarties esmė daro prielaidą, kad indėlis turi būti gautas nedelsiant, kai tik indėlininkui reikia jį gauti. Kaip panašus klausimas reglamentuojamas paskolos sutarčiai, kurios variantas yra banko indėlio sutartis?

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 810 straipsnis nustato, kad tais atvejais, kai paskolos sumos grąžinimo terminas nenustatytas sutartimi arba nustatomas pagal pareikalavimo momentą, paskolos gavėjas turi grąžinti šią sumą per trisdešimt dienų nuo paskolos sumos grąžinimo termino. paskolos davėjo prašymo pateikimo datos, jei sutartyje nenumatyta kitaip. Tačiau ši taisyklė aiškiai negali būti taikoma banko indėlio sutarčiai būtent dėl ​​jos ypatingo pobūdžio, kad šioje sutartyje yra kvalifikuotas skolininkas – bankas, kuris, skirtingai nei paprastas skolininkas, visada turi būti pasirengęs įvykdyti piniginė prievolė. Žinoma, toks pasirengimas turi ir pagrįstas ribas.

Matyt, racionaliausias atsakymas į pateiktą klausimą – per kokį laikotarpį turi būti įvykdytas pirmasis indėlininko reikalavimas – leidžia pateikti kumuliacinį BPK 3 punkto taikymą. 834 ir str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 849 straipsnis. 3 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 834 straipsnis nustato taisyklę, pagal kurią banko ir indėlininko santykiams sąskaitoje, į kurią pervedamas indėlis, taikomos banko sąskaitos sutarties taisyklės, nebent taisyklės dėl indėlių numato kitaip. banko indėlio sutartį arba išplaukia iš šios sutarties esmės. Kaip parodyta aukščiau, banko indėlio iki pareikalavimo sutarties normos nenustato jo grąžinimo termino.

pagal sutartį banko depozitas